Zeit für mehr Rente - Mit dem Altersvorsorgedepot und WealthInvest

Staatliche Förderung trifft Kapitalmarkt: 2027 kommt das Altersvorsorgedepot

Ab dem 1. Januar 2027 startet mit dem Altersvorsorgedepot eine neue Form der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge. Ziel ist es, den langfristigen Vermögensaufbau mit ETFs und Fonds einfacher, attraktiver und renditeorientierter zu gestalten. Anleger können dabei von staatlichen Zulagen, steuerlichen Vorteilen und den langfristigen Chancen der Kapitalmärkte profitieren. Der Abschluss eines Altersvorsorgedepots wird grundsätzlich ab 01. Januar 2027 möglich sein.

Mehr Förderung für Ihre Altersvorsorge

Förderung im Detail

Grundzulage: bis zu 540 Euro/Jahr
Kinder-Bonus: 300 Euro pro Kind /Jahr
Berufseinsteiger-Bonus: einmalig 200 Euro für unter 25-Jährige
Steuervorteil: für maximal 2 Verträge sind bis zu 6.840 Euro/Jahr als Sonderausgaben steuerlich absetzbar
Steuerfreies Wachstum: Keine Besteuerung von Kursgewinnen bis zur Rente

Wichtige Rahmenbedingungen

Eigenbeitrag: maximal 1.800 Euro/Jahr werden gefördert: 50 % auf die ersten 30 Euro, 25 % auf die nächsten 120 Euro/Monat
Auszahlung: ab 65 Jahren, 30 % als Einmalzahlung, Rest monatlich (mind. bis 85 Jahre).
Entnahme in der Ansparphase: Bis dahin erhaltene Förderungen, sowie steuerliche Vorteile entfallen und müssen zurückgezahlt werden (Ausnahme: Kauf selbstgenutzten Wohneigentums).
Steuer: Versteuerung erst im Rentenalter, meist zu einem niedrigeren Steuersatz.
Zusätzliche Einzahlungen: maximal 6.840 Euro können jährlich eingezahlt werden

Bereits mit einem Eigenbeitrag von 150 Euro monatlich können Sparer die volle Grundförderung von 540 Euro pro Jahr erhalten. Aus 1.800 Euro Eigenbeitrag werden so 2.340 Euro Altersvorsorgekapital pro Jahr, bevor mögliche Kinderzulagen und/oder der Berufseinsteiger-Bonus hinzukommen.

Wer kann das Altersvorsorgedepot nutzen?

Das Altersvorsorgedepot richtet sich an alle, die ihre gesetzliche Rente durch eine staatlich geförderte private Vorsorge ergänzen möchten. Besonders interessant ist es für:

• Arbeitnehmer
• Berufseinsteiger
• Familien mit Kindern
• Beamte, Richter und Soldaten
• Selbstständige und Freiberufler

Das WealthInvest-Altersvorsorgedepot: Aktive ETF-Portfolios von J.P. Morgan Asset Management

Mit dem WealthInvest Altersvorsorgedepot investieren Sie langfristig mittels professionell verwalteter ETF-Portfolios von J.P. Morgan Asset Management. Die Strategien setzen auf eine breite globale Diversifikation über die Anlageklassen Aktien und Anleihen in allen wichtigen Regionen der Welt.

Das Ziel: Die Renditechancen der weltweiten Kapitalmärkte für Ihre Altersvorsorge nutzen.

Mehr Kapitalmarktexpertise für Ihre Rente geht nicht

Seit über 150 Jahren helfen die Anlageexperten von J.P. Morgan Asset Management Anlegern dabei, robustere Portfolios aufzubauen. Beim Altersvorsorgedepot wird Ihr Geld in globale, breit gestreute ETF-Portfolios investiert, um bestmöglich an den Chancen der weltweiten Finanzmärkte und Anlageklassen zu profitieren.

Zum Einsatz kommen aktive Aktien- und Anleihe-ETFs, die gegenüber marktgewichteten Index-ETFs zusätzliche Mehrwertpotenziale bieten können. Die strategische Vermögensaufteilung und regionale Zusammensetzung wird aktiv und vorausschauend gesteuert sowie regelmäßig rebalanciert. Die WealthInvest Strategien basieren auf langfristigen Kapitalmarktprognosen und den Erkenntnissen eines erfahrenen Multi-Asset-Teams von J.P. Morgan Asset Management. Zudem erfolgt sowohl eine aktive Vermögensaufteilung als auch eine aktive Auswahl der eingesetzten ETFs.

Ihre Vorteile auf einen Blick

✔ Staatliche Förderung zusätzlich zu Ihren eigenen Beiträgen

✔ Aktive ETF-Portfolios von J.P. Morgan Asset Management

✔ Doppelt aktiver Investmentansatz: aktive Vermögensaufteilung und aktive ETF-Bausteine

✔ Breite globale Streuung über mehr als 1.000 Aktien und Anleihen weltweit

✔ Professionelle Portfoliosteuerung und laufendes Rebalancing

✔ Steuerfreie Ansparphase für einen stärkeren Zinseszinseffekt

✔ Auswahl verschiedener Anlagestrategien passend zu Ihrer Risikoneigung

✔ Automatische Lebenszyklusmodelle für eine an das Lebensalter angepasste Altersvorsorge

✔ Keine zusätzlichen Kosten für Depotführung oder Transaktionen

Eigenbeiträge, Förderung und Kapitalmarkt im Zusammenspiel: aus 57.600 Euro können über 200.000 Euro werden

Beispielhafte Berechnung mit diesen Annahmen:

• Startalter 35 Jahre & Renteneintritt mit 67 Jahren
• Eigenbeitrag: 150 Euro/Monat
• Angenommene Netto-Wertentwicklung: 7,0 % p. a.

So funktioniert die Anspar- und Entnahmephase im Altersvorsorgedepot

Hinweise zur Berechnung: Die dargestellten Beträge sind vor Steuern und vor Kosten. Eine mögliche Besteuerung in der Auszahlungsphase sowie laufende und einmalige Kosten, zum Beispiel Verwaltungs-, Depot- oder Fondskosten, sind nicht abgezogen. Die tatsächlich erzielbare Rendite kann dadurch geringer ausfallen als dargestellt. Die steuerliche Behandlung hängt von den persönlichen Verhältnissen ab und kann sich künftig ändern.

WealthInvest Lebenszyklusmodell: Ihr Portfolio entwickelt sich mit Ihnen

Neben klassischen Modellstrategien können Sie bei WealthInvest auch aus geeigneten altersabhängigen Lebenszyklusmodellen wählen, die ebenfalls J. P. Morgan Asset Management aktiv verwaltet an. Dabei wird das Portfolio automatisch an Ihren Anlagehorizont angepasst.

In jungen Jahren steht ein höherer Aktienanteil im Vordergrund, um die langfristigen Renditechancen der Kapitalmärkte optimal zu nutzen. Mit zunehmendem Alter und 15 Jahre vor Ihrem geplanten Renteneintritt wird die Anlagestruktur schrittweise defensiver ausgerichtet, um das Schwankungsrisiko vor Rentenbeginn zu reduzieren.

So verbindet das Lebenszyklusmodell langfristige Renditechancen mit einer systematischen Anpassung an Ihre individuelle Lebensphase.

Warum die Betreuung durch einen Finanzberater hilfreich ist

Die Altersvorsorge ist eine Entscheidung für viele Jahrzehnte. Fördermöglichkeiten, Anlagestrategie und persönliche Lebenssituationen können sich im Laufe der Zeit verändern.

Ihr Finanzberater unterstützt Sie dabei,

• die passende Strategie auszuwählen,
• staatliche Fördermöglichkeiten bestmöglich zu nutzen,
• Ihre Anlagestrategie regelmäßig zu überprüfen,
• Veränderungen Ihrer persönlichen Situation zu berücksichtigen,
• langfristig an Ihrem Vorsorgeziel festzuhalten.

So profitieren Sie von einer professionell verwalteten ETF-Anlagestrategie und einem persönlichen Ansprechpartner an Ihrer Seite.

Warum das Altersvorsorgedepot so interessant ist

Anders als bei bisherigen geförderten Vorsorgelösungen steht beim Altersvorsorgedepot der direkte Vermögensaufbau am Kapitalmarkt im Vordergrund. Dadurch können Anleger an der Entwicklung von Unternehmen und Volkswirtschaften weltweit partizipieren. Historisch bot beispielsweise der Aktienmarkt über lange Zeiträume rund 7 bis 10 % jährliche Rendite.

Gleichzeitig bleiben Erträge während der Ansparphase im Vertrag und können weiter investiert werden. Das erhöht die Wirkung des Zinseszinseffekts über lange Zeiträume hinweg.

Garantien gibt es bei den WealthInvest ETF-Strategien nicht. Dadurch kann Ihr Vorsorgevermögen jedoch langfristig umfassender an den Chancen der Kapitalmärkte partizipieren.

Was gilt für meinen Riester-Vertrag?

Ab dem 1. Januar 2027 haben Sie zwei bessere Optionen:

1. Den Riester-Vertrag einmalig in ein Altersvorsorgedepot, beispielsweise bei WealthInvest, übertragen und von den erweiterten Möglichkeiten profitieren.
2. Den bestehenden Vertrag mit vollem Bestandsschutz und bisheriger Förderung weiterführen.

Eine sofortige Kündigung bestehender Riester-Verträge wäre mit Nachteilen verbunden.

Weil das angesparte Kapital nicht mehr für die lebens­lange Altersrente genutzt wird, müssten alle bisher für den Vertrag gewährten staatlichen Zulagen inklusive der über die Jahre in Anspruch genommenen Steuer­ermäßigungen in den jeweiligen Steuer­erklärungen zurück­gezahlt werden. 

Kosten des WealthInvest Altersvorsorgedepots

• Einrichtungsentgelt: bis zu 5,95 %
• Laufende Kosten: bis zu 2,76 % p. a.
• Keine zusätzlichen Kosten für Betreuung, Depotführung oder Transaktionen
• Für die Übertragung bestehender Riester-Verträge fällt kein Einrichtungsentgelt an.

Chancen und Risiken

Chancen

• Attraktive Renditechancen durch die langfristige Anlage in globalen ETF-Portfolios
• Staatliche Förderung von bis zu 540 Euro jährlich sowie zusätzliche Kinderzulagen und Boni
• Steuerfreie Ansparphase mit zusätzlichem Potenzial durch den Zinseszinseffekt
• Professionelles Portfoliomanagement durch J.P. Morgan Asset Management
• Sehr breite Streuung über mehr als 1.000 Aktien und Anleihen weltweit
• Aktive Kapitalmarktsteuerung auf Basis langfristiger Kapitalmarktprognosen
• Flexible Auswahl unterschiedlicher Anlagestrategien entsprechend Ihrer Risikoneigung
• Automatische Lebenszyklusmodelle für eine altersgerechte Vermögensanlage

Risiken

• Wertschwankungen an den Kapitalmärkten können zu zwischenzeitlichen Verlusten führen
• Vergangene Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Indikator für zukünftige Ergebnisse
• Das Altersvorsorgedepot ist auf einen langfristigen Anlagehorizont ausgelegt
• Die Höhe der späteren Auszahlung hängt von der Entwicklung der Kapitalmärkte ab
• Gesetzliche und steuerliche Rahmenbedingungen können sich künftig ändern
• Keine Kapitalgarantie vorhanden

Für Ihre Zukunft. Für Ihre Rente.

Das Altersvorsorgedepot verbindet staatliche Förderung mit den Renditechancen der Kapitalmärkte. Mit WealthInvest profitieren Sie zusätzlich von der Kapitalmarktexpertise von J.P. Morgan Asset Management, einem der weltweit führenden Vermögensverwalter. Aktiv verwaltete ETF-Portfolios, innovative Lebenszyklusmodelle und die Betreuung durch Ihren Finanzberater schaffen die Grundlage für eine moderne und zukunftsorientierte Altersvorsorge.

Interesse am WealthInvest Altersvorsorgedepot?

Kontaktieren Sie Ihren Finanzberater für eine persönliche Einschätzung Ihrer Vorsorgesituation. Das Altersvorsorgedepot wird voraussichtlich ab 2027 verfügbar sein.

Wenn Sie noch keinen Finanzberater haben, schreiben Sie uns an service@wealthinvest.de. Gerne unterstützen wir Sie bei der Suche nach einem passenden Ansprechpartner in Ihrer Region.